Hoe werkt een starterslening?

Het kopen van je eerste huis is een spannende stap, maar het kan financieel soms best lastig zijn. Voor veel starters is een huis kopen een droom die nét buiten bereik ligt. Gelukkig kan een starterslening je helpen om die droom toch waar te maken. Met deze aanvullende lening kun je nét dat beetje extra lenen om je eerste huis te kopen. Hier lees je alles over hoe het werkt, welke voorwaarden er zijn en waar je op moet letten.

Wat is een starterslening?

Een starterslening is een aanvullende lening bovenop je reguliere hypotheek en is speciaal bedoeld voor mensen die voor het eerst een huis kopen. Vaak is het lastig om als starter een volledig hypotheekbedrag te krijgen, en met een starterslening wordt dat een stukje makkelijker. Deze lening wordt mogelijk gemaakt door gemeenten die graag willen dat jonge mensen ook de kans krijgen om een huis te kopen. De voorwaarden verschillen per gemeente, maar we zetten hier de belangrijkste kenmerken op een rij.

Voordelen van een starterslening

• Aanvulling op je hypotheek: Met de starterslening kun je extra geld lenen naast je hypotheek, zodat je meer ruimte hebt om je eerste woning te kopen.
• Lage maandlasten in het begin: In de eerste drie jaar betaal je meestal geen rente of aflossing over de starterslening. Dit betekent dat je rustig kunt wennen aan je nieuwe financiële situatie zonder hoge maandlasten.
• Toegankelijk voor starters met een lager inkomen: Om in aanmerking te komen voor de lening, geldt vaak een inkomensgrens. Dit is bedoeld om starters met een wat lager inkomen te helpen.
• Gemeentelijke steun: Veel gemeenten, zoals de Gemeente Middelburg, Vlissingen en Veere, bieden een starterslening aan en reserveren hiervoor een jaarlijks budget.

Hoe werkt de terugbetaling?

Na de eerste drie jaar ga je rente en aflossing betalen over de starterslening. Het bijzondere aan deze lening is dat je de eerste drie jaar alleen aflost via een combinatielening, die een buffer vormt zonder directe kosten. Na die periode betaal je rente en los je de lening af op de reguliere manier. Mocht je financiële situatie in de tussentijd verbeteren, dan kan het zijn dat je (een deel van) de lening terug moet betalen. Dit kan bijvoorbeeld gebeuren als je inkomen stijgt of als je huis in waarde stijgt.

Voorwaarden per gemeente

De voorwaarden voor een starterslening verschillen per gemeente. Hieronder vind je enkele belangrijke details:

• Gemeente Middelburg: Geschikt voor starters tussen de 18 en 34 jaar. De woning mag maximaal €263.250 kosten en de lening bedraagt maximaal 20% van de koopsom, met een maximum van €40.000.
• Gemeente Vlissingen: Voor starters tussen de 18 en 35 jaar, met een maximale woningprijs van €243.000. De lening is 20% van de NHG-kostengrens, tot maximaal €30.000.
• Gemeente Veere: Voor aanvragers tussen de 18 en 40 jaar. In 2024 mag de woning maximaal €348.000 kosten, en de lening bedraagt maximaal €35.000.

Wat zijn de kosten van een starterslening?

Bij de aanvraag van een starterslening komen enkele kosten kijken, waaronder:

• Notariskosten
• Afsluitkosten bij het SVN: €750,-
• Borgtochtprovisie NHG

Wil je precies weten wat er mogelijk is en hoeveel je kunt lenen? Het is een goed idee om contact op te nemen met een hypotheekadviseur die gespecialiseerd is in startersleningen, zoals Eric Giesbertz van M2 Hypotheken. Hij kan je alles vertellen over de voordelen en voorwaarden en kijkt samen met jou naar de beste oplossing.

Veelgestelde vragen over de Starterslening

1.  Wat is het verschil tussen een starterslening en een reguliere hypotheek?
   Een starterslening is een aanvullende lening die je bovenop je reguliere hypotheek kunt krijgen, speciaal voor mensen die hun eerste huis kopen. Het is bedoeld om de drempel naar een eigen woning te verlagen en biedt vaak gunstige voorwaarden, zoals de eerste drie jaar geen rente en aflossing.
2. Kom ik automatisch in aanmerking voor een starterslening?
   Nee, er zijn specifieke voorwaarden waar je aan moet voldoen, zoals leeftijdsgrenzen en inkomenscriteria. Daarnaast hangt het ook af van de gemeente waar je de lening aanvraagt, omdat elke gemeente zijn eigen regels en budgetten heeft.
3. Hoeveel kan ik lenen met een starterslening?
   Het maximale bedrag verschilt per gemeente, maar is meestal een percentage van de koopsom of van de NHG-kostengrens. Gemeenten stellen vaak een maximum in; bijvoorbeeld in de Gemeente Middelburg is het maximum €40.000, terwijl het in de Gemeente Veere €35.000 is.
4. Wat gebeurt er als mijn inkomen stijgt na het krijgen van de starterslening?
   Als je inkomen significant stijgt of als je woning in waarde toeneemt, kan de gemeente vragen dat je de lening gedeeltelijk of geheel terugbetaalt. Dit is afhankelijk van de voorwaarden die in jouw gemeente gelden.
5. Kan ik de starterslening altijd krijgen, of zijn er beperkingen?
   Startersleningen hebben vaak een beperkt budget, wat betekent dat niet iedereen altijd in aanmerking komt. Het is daarom verstandig om vroegtijdig te informeren bij jouw gemeente en een hypotheekadviseur.
6. Moet ik een hypotheekadviseur inschakelen voor een starterslening?
   Het is niet verplicht, maar wel sterk aan te raden. Een hypotheekadviseur kan je precies vertellen wat er mogelijk is en welke regels en voorwaarden er gelden. Zo voorkom je verrassingen en weet je zeker dat je de juiste stappen neemt.
7. Hoe vraag ik een starterslening aan?
   Je kunt de starterslening aanvragen via je gemeente, die je vervolgens doorverwijst naar een kredietverstrekker. Een hypotheekadviseur kan je hierbij begeleiden en helpt je om alles op de juiste manier te regelen.
8. Wat gebeurt er als ik mijn woning wil verkopen?
   Als je besluit je woning te verkopen, moet de starterslening in principe worden afgelost. De opbrengst van de verkoop kan daarvoor worden gebruikt. Overleg dit met je hypotheekadviseur om te begrijpen hoe dit precies in jouw situatie werkt.

Met een starterslening wordt het kopen van een huis een stuk toegankelijker. Zorg ervoor dat je goed op de hoogte bent van alle voorwaarden en mogelijkheden, zodat je met een gerust hart je eerste woning kunt kopen.